Pergudraukite sukčius naudodami pažangiąją analizę
Ar kada nors susimąstėte, kaip jūsų bankas sužinojo, kad jums reikia paskambinti, kai vagis, pasinaudojęs jūsų „Visa“ kredito kortele, bandė nusipirkti plokščiaekranį televizorių? Arba kodėl jūsų mobiliosios bankininkystės programėlė atsiuntė įspėjimą po to, kai jūsų „Visa“ sąskaitoje, esančioje už kelių šimtų kilometrų nuo jūsų namų esančiame autoservise, buvo atliktos kelios neįprastos operacijos?Greičiausiai tai sudėtinga „Visa“ kovos su sukčiavimu sistema, kurioje naudojamas dirbtinis intelektas. Nesvarbu, ar įkišite kortelę, ar paliesite, ar spustelėsite, ar bakstelėsite norėdami atlikti mokėjimą, mūsų dirbtinio intelekto sprendime, naudojamame kovai su sukčiavimu mokėjimų srityje, vadinamame „Visa Advanced Authorization“, įdiegta prognozavimo analizė realiuoju laiku stebės, ar nėra įtartinų veiksmų.
Daugiau nei prieš dešimt metų pradėjusi veikti „Visa Advanced Authorization“ vis veiksmingiau nustato nedidelį skaičių įtartinų operacijų, vykdomų „Visa“ tinkle. Iš tiesų, per pastaruosius du dešimtmečius „Visa“ sukčiavimo atvejų visame pasaulyje sumažėjo dviem trečdaliais (iki mažiau nei 0,1 proc.), nors operacijų apimtis padidėjo daugiau nei 1 000 proc. „Advanced Authorization“ užkirto kelią maždaug 25 mlrd. dolerių vertės sukčiavimui (per 12 mėnesių iki 2019 m. balandžio 30 d.) ir 2018 m. apdorojo daugiau kaip 127 mlrd. operacijų.
Tačiau kaip tiksliai veikia „Advanced Authorization“? Viskas prasideda nuo tos akimirkos, kai inicijuojate mokėjimą mažmeninėje parduotuvėje. Šimtai vienetų informacijos apie jūsų operaciją renkama ir siunčiama per „Visa“ tinklą. Perduodant duomenis, dirbtinio intelekto modelis analizuoja daugiau kaip 500 unikalių rizikos požymių, ieškodamas užuominų, galinčių rodyti sukčiavimą.
Pavyzdžiui, „Advanced Authorization“ atsižvelgs į tai, ar paskyra anksčiau buvo naudota parduotuvėje. Kokio tai tipo operacija – programėle, internetu, bekontakčiu būdu, lustu ir PIN ar magnetine juostele? Ar pirkimas įvyko neįprastu paros metu, ar už neįprastai didelę pinigų sumą? Ar operacija prieštarauja kitiems sąskaitos turėtojo išlaidavimo įpročiams? Dirbtinio intelekto algoritmas per maždaug milisekundę įvertina šiuos požymius ir nustato operacijos sukčiavimo tikimybės prognozuojamą balą: 1 balas reiškia mažiausią riziką, o 99 balai – didžiausią.
„Visa“ rizikos balą perduoda sąskaitos turėtojo bankui, kuris priima sprendimą patvirtinti arba atmesti operaciją.
Tai tokia svarbi „Visa“ mokėjimų tinklo dalis, kad mūsų sukčiavimo aptikimo komanda nuolat stengiasi ją tobulinti. Per pastarąjį dešimtmetį pridėjome daugybę naujų funkcijų ir įvesties duomenų, dėl kurių mūsų dirbtinio intelekto modelio prognozavimo galimybės tapo dar galingesnės. Neseniai išplėtėme savo rizikos modelius, kad galėtume naudoti dvejų metų istorinius sąskaitų operacijų duomenis, todėl galime aptikti išlaidų modelius, kuriuos anksčiau buvo sunkiau pastebėti. Tai taip pat padeda mums nustatyti teisėtas rečiau atliekamas operacijas (kurios anksčiau galėjo atrodyti rizikingos), todėl yra mažesnė tikimybė, kad pirkinys bus atmestas, jei jis bus atliktas mažmeninėje parduotuvėje, kurioje apsiperkate tik retkarčiais.
„Visa“ pridėjo ir kitų naujų funkcijų, pavyzdžiui, mobiliojo ryšio vietos patvirtinimo funkciją, kuri padeda patikrinti, ar iš tiesų jūsų paskyra naudojatės jūs. Visi esame prisirišę prie savo telefonų, todėl geografinis signalas, kurį įrenginys siunčia iš kišenės, dažnai yra vienas geriausių rodiklių, rodančių, kurioje pasaulio vietoje esate. „Visa“ dirbtinis intelektas gali įtraukti šiuos geografinės vietos duomenis į pranešimą apie operaciją, taigi, jei jūsų telefonas skambina iš San Francisko ir jūsų sąskaita naudojama bilietui San Francisko keltų pastate pirkti, „Visa“ atsižvelgs į šią geografinę vietą ir įvertins riziką. Jūsų operacijų istorija naudojama siekiant nustatyti konkrečius jūsų išlaidų modelius, tačiau ji taip pat naudojama siekiant visą sistemą padaryti išmanesnę. Kurdama sudėtingus skaičiavimo procesus, pavyzdžiui, neuroninius tinklus ir savaime tobulėjančius algoritmus, „Visa“ tapo sudėtingų mašininio mokymosi sistemų, kurios padeda greičiau ir giliau įžvelgti anksčiau nežinomus kontekstus, pradininke.mūsų gebėjimas kovoti su sukčiavimu gerokai pasistūmėjo į priekį nuo analoginio sukčiavimo laikų, kai kasininkas, atlikdamas kiekvieną operaciją, turėdavo vartyti storą pavogtų kortelių numerių knygą, kad patvirtintų jūsų kortelės būklę. Arba kai tekdavo skambinti skambučių centro atstovui norint patvirtinti operaciją. Dabar, įdiegus „Advanced Authorization“, „Visa“ dirbtinis intelektas ne tik veiksmingai pakeitė šias sudėtingas užduotis daug greitesniu, tikslesniu ir efektyvesniu sprendimu, bet ir suteikė galimybę išmaniąją prognozavimo analizę, padedančią realiuoju laiku nustatyti sukčiavimo operacijas visame „Visa“ tinkle ir užkirsti joms kelią.
Nors „Visa Advanced Authorization“ sustiprino vartotojų ir mūsų finansinių bei mažmeninės prekybos partnerių saugumą, sukčiai kasdien tampa vis gudresni ir labiau įgudę. Norint sutrikdyti jų pastangas, reikia būti budriems ir nuolat diegti naujoves. Nesvarbu, ar tai būtų EMV lustas, ar bekontaktė technologija, biometrinis autentiškumo nustatymas, grėsmių žvalgyba, ar dirbtinio intelekto galia – „Visa“ daugybė apsaugos lygmenų yra skirti užkirsti kelią neautorizuotam sąskaitos informacijos naudojimui, jį aptikti ir išspręsti bei padidinti saugumą visoje mokėjimo ekosistemoje.